市场风云多变，人生的不同阶段，又有各自的收支计划、收益要求和风险承受能力。世上却没有一只万能的基金能统一满足。怎么办呢？把股票基金、债券基金、货币基金等不同类型基金组合起来投资。基金组合既能稳妥地满足短期变现和长期增值等不同财务需求，又能让各类型基金扬长避短，使我们承担同样风险时，长期收益高一些 ，或取得同样收益时，风险小一些。

　　比较各类基金，健康市场上，股票基金适合长期资金，波动风险较大，长期增值潜力也较大，能长期战胜通胀。中国股市已步入青春期，长期成长趋势和阶段性调整并存，结构分化突出。所以，今年更要保持平常心和耐心，既不恐惧畏缩，也不过分投机；理性预期收益；把握基金组合中股票基金的投资比例；注意一定先留出应对短期支出计划的钱，再用能放较长时间的余钱投资股票基金；关注投资能力强的主动型股票基金。

　　一般情况下，债券基金适合3个月或半年以上的中长期资金，预期收益率和下行波动风险明显小于股票基金，变现安全性好于股票基金。但由于每日根据市场变化估值，债券基金可能出现阶段性小幅亏损。多数情况下，长时间持有债券基金可避免实际亏损。过去3年，债券基金整体平均年收益率，连续超过定期储蓄利率或国债收益率。2008年尽管存在1~2次加息风险，但公司债发展、新股申购、股市调整和信贷紧缩等都为债券基金带来更多机会。债券基金是基金组合中长期必备的后卫，能在股市震荡中，帮助锁定收益，适合投资者以不同比例保持投资，也可部分替代个人打新、定期存款和国债投资。

　　货币市场基金和超短债基金，适合短期资金，是理财投资中最安全、最快速的援兵。它们能以近似活期储蓄的便利，力争比活期存款高一点儿的收益；每个工作日都可免费进出。2008年，加息能使它们的收益水涨船高。比较起来，货币基金的稳定性稍高，适合持有1个月或以上，超短债基金的收益略高，适合持有3个月或以上。它们都是基金组合中匹配短期支出的必要部分，也可部分替代活期存款。

　　在了解各类型基金特点基础上，可根据不同人生阶段的财务需求， 结合单笔投资或定期定额投资，建立自己的基金组合。